Cituji z výše nalinkovaného materiálu Bank of England a očekávám tvoje vyjádření:

This article explains how the majority of money in the modern economy is created by commercial banks making loans.
"Tento článek vysvětluje, jak je většina peněz v moderní ekonomice vytvářena komerčními bankami při poskytování úvěrů."

One common misconception is that banks act simply as intermediaries, lending out the deposits that savers place with them.
"Obvyklý omyl je, že banky jednoduše fungují jako prostředníci, tj. půjčují vklady které si k nim uložili střadatelé."

This article explains how, rather than banks lending out deposits that are placed with them, the act of lending creates deposits — the reverse of the sequence typically described in textbooks.
"Tento článek vysvětluje, že banky namísto půjčování vkladů vytvářejí vklady poskytováním úvěrů - tedy naopak, než je to obvykle popisováno v učebnicích."

co se týká hypoték, je možné že je tam nějaké speciální režim, ale, po pravdě, nejspíš jen kouřová clona pro zakrytí popsaného mechanismu, kterou jsi ty osobně neprohlédl. Nebo vědomě mlžíš.