Rozhodně se nechci zastávat bank – existuje mnoho důvodů, pro které by měly být terčem kritiky, především úrok... Na druhou stranu si ale nemyslím, že důvodem kritiky by měl být fakt, že vytvářejí peníze „z ničeho“ - jako pouhý účetní zápis. Většinu lidí taková představa dost popuzuje, ale to pramení jen z určitého nepochopení úlohy emitenta peněz i peněz samotných. Ten, kdo vytváří peníze, ať už je to banka nebo jiná instituce, tady není od toho, aby si peníze, které poskytuje, nejdřív „vydělala“, nebo jen dál poskytovala prostředky, které si vypůjčí nebo které si u ní někdo uložil. Jejím úkolem je reagovat na potřeby reálné ekonomiky a vytvářet a dodávat do oběhu peníze v rámci nastavených „pravidel hry“.

Pokud je vše, jak má být, tak tvorba peněz účetním zápisem dokonce ani neznamená, že by tyto peníze nebyly kryté žádnými hodnotami. Samotná tvorba hodnot ale není záležitostí banky jako součásti finanční sféry, ta je záležitostí reálné ekonomiky. Poskytnutí peněz bankou umožňuje, aby k té tvorbě mohlo dojít. Úlohou banky je mj. to, že hodnotí kredibilitu žadatelů o úvěr a podle nastavených pravidel pak rozhodne, jestli peníze poskytne.

Dalo by se říct, že peníze obecně představují určitou stvrzenku o tom, že jejich vlastník odvedl nějakou práci (jakkoliv diskutabilní může být v současném systému její přínosnost pro společnost). Příjemce úvěru sice dostává peníze a přitom ještě nic nevytvořil, ale aby mohl úvěr splácet, musí vytvářet nějaké hodnoty, díky kterým získává peníze na splátky. Takže by se dalo říct, že ten, kdo si půjčuje peníze, si de facto „půjčuje“ čas.

Problémem je, že dnes banky poskytují úvěry i dlužníkům, o kterých vědí, že nemají šanci dluhy splatit, a to na úrovni jednotlivců, firem i států. Neustále tak narůstá disproporce mezi množstvím peněz a produkcí, která by je v optimálním případě měla krýt. Svoji roli tady hraje nejen morální hazard bank, ale hlavně fakt, že pokud by se proud peněz zastavil, celý systém zkolabuje. „Díky“ úroku je finanční systém nastavený tak, že ke svému fungování potřebuje neustálý exponenciální hospodářský růst, a protože ten není donekonečna možný, nahrazuje se exponenciálním nárůstem zadlužení – prozatím…